Zahlungsverkehr
Unsere Kompetenzen:
Die durch die Covid-19-Pandemie beschleunigte digitale Transformation hat das Konsum- und Zahlungsverhalten tiefgreifend verändert – und das weit über die Bankenwelt hinaus. Der Zahlungsverkehr hat sich zu einem bereichsübergreifenden Thema entwickelt, das heute Branchen wie Banken, Finanzdienstleister, Industrie, öffentlicher Sektor, Handel und E-Commerce umfasst.
Inmitten dieses tiefgreifenden Wandels ist eine neue Kategorie digitaler Akteure entstanden: die PayTechs – ein Spezialzweig der FinTechs –, die sich auf die gesamte Wertschöpfungskette im Zahlungsverkehr fokussieren. Dazu zählen Zahlungsdienstleister (PSP), technische Zahlungsabwickler (PAT), neue Zahlungsnetzwerke mit innovativen Lösungen sowie Anbieter moderner Zahlungstechnologien.
TNP ist entlang der gesamten Zahlungswertschöpfung aktiv – von der Emission bis hin zur Händlerakzeptanz. Wir begleiten Banken, aber auch Unternehmen aus Industrie, Handel und öffentlichem Sektor bei der Entwicklung und Optimierung von Zahlungsprozessen und beraten bei der strategischen Ausrichtung komplexer Projekte.
Unser Ziel: Sie sicher durch ein hochdynamisches Umfeld zu führen, in dem Innovation und regulatorische Konformität entscheidende Erfolgsfaktoren sind.
Ihre Herausforderungen
Der Zahlungsverkehr entwickelt sich rasant – und stellt Banken ebenso wie neue Marktteilnehmer vor strategische und technologische Herausforderungen. TNP begegnet diesen Themen mit vier klaren Handlungsschwerpunkten:
- Innovation im Zahlungsverkehr: Integration fortschrittlicher Technologien wie Echtzeitüberweisungen, Cashback-Systeme, „Buy Now, Pay Later“-Modelle, Credit Scoring sowie eingebettete Zahlungslösungen.
- Künstliche Intelligenz im Zahlungswesen: Nutzung von KI zur schnellen Abwicklung von Transaktionen, zur Betrugs- und Cyberabwehr, für prädiktive Konversionsanalysen, personalisierte Bankdienstleistungen und automatisierte Compliance-Prozesse.
- Optimierung der Customer Experience: Entwicklung reibungsloser, kanalübergreifender Zahlungsreisen, inklusive digitaler Wallets und mobiler Bezahllösungen für ein friktionsfreies Nutzererlebnis.
- Betrugsprävention: Aufbau robuster Systeme zur Vermeidung von Betrug – unterstützt durch KI-gestützte Technologien, um Transaktionen effektiv abzusichern.
- Regulatorische Konformität: Umsetzung gesetzlicher Vorgaben wie PSD2, 3DS2 und PCI DSS sowie Integration von Open-Banking-Prinzipien zur Förderung von P2P-Zahlungen und digitaler Identitätslösungen.
Unsere Stärken
- Tiefes Branchenverständnis im Payment-Ökosystem: Dank strategischer Partnerschaften mit FinTechs, PayTechs und PSPs sind wir technologisch immer auf dem neuesten Stand.
- Erprobte Umsetzungskompetenz: Langjährige Erfahrung in der Steuerung groß angelegter Transformationsprojekte im Zahlungsverkehr, im Bereich Zahlungsinfrastruktur sowie im regulatorischen Umfeld.
- Kontinuierliche Marktbeobachtung: Vorausschauende Analyse neuer Trends – von digitalen Währungen bis hin zu digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) – zur Vorbereitung auf künftige Marktbewegungen.
Unser Leistungsangebot
- Gestaltung innovativer Customer Journeys: Optimierung und Digitalisierung der Nutzerreisen – mit Fokus auf Personalisierung, Engagement und Nutzerfreundlichkeit.
- Regulatorische Umsetzung: Begleitung bei der Einhaltung regulatorischer Anforderungen zur Sicherstellung von Compliance und Datensicherheit.
- Core-Banking-Systeme: Steuerung und Optimierung zentraler Bankensysteme zur Sicherstellung effizienter, sicherer Zahlungsprozesse.
- Marktvergleich & Auswahlberatung: Benchmarking verfügbarer Payment-Lösungen – zugeschnitten auf spezifische Anforderungen – und Unterstützung bei der Entwicklung von Auswahl– und Entscheidungsgrundlagen.
Unsere Projekterfolge
Customer Journeys im Zahlungsverkehr und Cash Management
In einem Projekt bei einer führenden französischen Großbank haben wir digitale Zahlungs- und Cash-Management-Prozesse neu gestaltet.
Was uns auszeichnet:
Verbesserte Kundenselbstbedienung und gesteigerte Zufriedenheit bei gleichzeitig sinkenden Betriebskosten.
PCI-DSS-Konformität
In zwei französischen Großbanken unterstützten wir die Identifikation operationeller Risiken im Zusammenhang mit dem PCI-DSS-Standard, der sensible Zahlungsdaten schützt (unter anderem getragen von Visa und Mastercard).
Was uns auszeichnet:
Erste PCI-DSS-Zertifizierung 2018 für Rechenzentren – seither jährlich erneuert. Nächster Meilenstein: Zertifizierung der Händlerakquisition für 2022 geplant.
EPI / WERO-Implementierung
Begleitung einer französischen Bank bei der Einführung der paneuropäischen Zahlungsinitiative EPI. Ziel: grenzüberschreitende Sofortüberweisungen in Europa ohne Gebühren – ein Schlüsselelement europäischer Souveränität.
Was uns auszeichnet:
Entwicklung der EPI/WERO-Einführungsstrategie und Integration eines neuen P2P-Zahlungspfads in die Banking-App.
SOFORTIGKEIT
Zahlungen in Echtzeit als neuer Standard.
KUNDENREISEN
Nahtlose Nutzererlebnisse mit hyperpersonalisierten Angeboten schaffen.
INNOVATION
Gemeinsam mit Technologiepartnern zukunftsfähige Payment-Funktionen realisieren.